在中国特色现代金融体系的经纬线上，普惠金融如同一股春风，温暖着国民经济“毛细血管”，滋养着乡村振兴千里沃野，牵引着科技创新的细微“脉动”。作为普惠金融的先行者和实践者，邮储银行江苏省分行坚定践行金融工作政治性、人民性，始终坚持服务“三农”、城乡居民和中小企业，立足江苏资源禀赋，切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融服务，推动普惠金融增量扩面、提质降本。近三年累放金额超4500亿元，结余户数突破15万户，普惠型小微企业贷款余额在各项贷款中的比重持续上升。
凝“心”赓续血脉，筑牢“基本棋盘”。要提升普惠金融的核心竞争力和发展生命力，须有特色服务模式。邮储银行江苏省分行营业网点遍布城乡、普惠基因根植血脉，经过十多年探索实践，形成了“四三二一”特色服务模式，持续增强普惠金融高质量发展“向心力”。构建营销、运营、产品、风控“四大体系”。形成线上和线下结合的营销体系，专业化产品和标准化产品结合的运营体系，“线上化+标准化+特色化”的产品体系，致力于满足不同层级客户贷款需求。着力构建智能风控体系，广泛引入征信、税务、发票、政采等多维度数据，实现数据标准化管理和应用。确立体制、机制、队伍“三大保障”。体制方面，形成以乡村振兴及普惠金融管理委员会为引领，以普惠金融事业部和“三农”金融事业部为主体、其他多部门有机联动的普惠金融服务工作体制。机制方面，在分支机构绩效考核中设置普惠金融考核指标，制定专项激励政策，激发分支机构发展普惠金融的内生动力。队伍方面，着力打造专业化队伍，以关键岗位为重点，开展队伍分级管理。夯实文化与科技“两大支撑”。文化支撑上，形成了邮储特色的普惠文化，积极倡导基层分支行树立“只有做好小微金融业务才能成为合格的邮储银行行长”理念。科技支撑上，搭建了小企业金融业务IT支撑基础体系，丰富手机银行、企业网银等电子渠道和统一柜面管理平台、移动展业等线下服务渠道，完善授信、运营等支撑系统，筑牢后台数据基础。营造“一个生态”，搭建“金融+场景”一揽子小微金融生态圈。一方面，通过线上线下渠道，为小微企业提供贷款、结算、投资、代收付等综合金融服务，金融赋能企业成长，助力小微企业稳健经营、持续盈利。另一方面，依托小微企业手机银行App，为小微企业提供生意撮合、财税课程、企业管理、物流寄递、小微指数等场景服务，进一步赋能小微企业经营管理。
践“行”实干为先，盘活“多元棋路”。普惠金融服务不能蜻蜓点水或大水漫灌，因地制宜、精准滴灌才是制胜之道。邮储银行江苏省分行立足江苏省情，加强多方联动，永葆实干为先，切实加强对重点领域和薄弱环节的金融服务。推动政银企担相向而行，丰富场景金融服务模式。加强与各地大数据中心、征信公司、各类服务中心对接，整合多维数据及各类资源，为小微企业提供多元化服务场景。对接省农业农村厅“苏农云”涉农大数据，推出“邮农E贷”产品，实现客户准入、额度测算等流程线上化。与相关部门合作开展“小微贷”“苏农贷”“人才贷”“苏科贷”等，着力解决小微企业担保难等融资难题。加强对各类企业园区、产业集群以及行业协会的走访合作，围绕不同类型客户集群制定特色化综合金融服务方案，做到“一企一策”。拓宽“三农”沃野活水渠道，滋养乡村振兴万顷良田。建立乡村振兴服务体系，做好农村市场的有效下沉和深度开发，实现乡村振兴类客户服务的快速响应、诉求直达、服务优化。推进“三农”金融运营体系集约化改革，推广移动展业全流程数字化项目，促进业务办理移动化。开展金融助力粮食安全守护行动，加强对农业产业化龙头企业的跟踪营销。立足特色资源，支持“一县一业、一村一品”农业特色产业发展。拓宽科技创新融资路径，助力打造新质生产力重要阵地。认真落实监管部门关于金融支持高水平自立自强、支持科技创新的工作要求，推进科创金融专业服务体系建设。在南京设立科创金融事业部，在苏州昆山和无锡江阴设立科创特色支行。加大内部资源倾斜力度，给予“专精特新”及科创型企业贷款内部资金转移定价（FTP）10BP的减点支持。
向“新”战略引领，下好“长远棋局”。做好普惠金融大文章需要积微成著、久久为功。新形势下，邮储银行江苏省分行守正创新、力求突破，打造普惠发展新动能。一方面，进一步聚焦重点领域和薄弱环节，融入新发展格局，积极服务国家重大战略。立足制造强国战略，充分发挥银行服务科技创新的积极作用，助力强化科技创新和产业链供应链韧性。围绕“专精特新”及科创企业全生命周期各阶段需求，提供专属解决方案，由点及面扩大普惠客户服务的深度和广度。目前，科创贷款已成为普惠业务重要组成部分和新的增长点。另一方面，加快推动网格化、数字化转型，围绕构建网格化、数字化体系，将普惠金融切实落实到千企万户，以普惠业务代表、农村客户经理为前沿阵地，推进小微金融业务数字化营销体系、数字化产品体系、数字化风控体系、数字化运营模式、数字化服务方式的“5D”体系建设，全力破解小微企业融资难题。近年来陆续在线上“小微易贷”新增政采模式和首贷模式，在“小额极速贷”新增无还本续贷模式，提升小微客户服务效率和服务便捷性，线上贷款增量明显，数字化转型效果显著。此外，围绕江苏经济综合实力、县域经济内生动力、城镇产业集聚势能，以“强县富镇行动”赋能县域支行。立足江苏省情，重点发展园区经济，以强县富镇作为市县级园区的空间载体，聚焦一批专注细分市场、掌握关键技术、市占率高、质量效益好的“小而美”客户，高效服务园区企业、产业集群。
（作者为中国邮政储蓄银行江苏省分行党委书记、行长）
